Segundo olhar para prospects recusados pode destravar, em média, R$26 milhões em financiamentos sem elevar o risco, aponta estudo inédito da Serasa Experian
• Aprovação de crédito pode aumentar em até 16% com a reanálise
BRUNA LEONE
29/09/2025 09h34 - Atualizado há 2 horas
divulgação
- Expansão da carteira não impacta a taxa de inadimplência atual
- Avaliação complementa a política de crédito, com informações adicionais aos modelos vigentes, como grau de severidade dos clientes
São Paulo, 29 de setembro de 2025 – A Serasa Experian, primeira e maior datatech do Brasil, realizou um estudo inédito que mostra que bancos podem aumentar, em média, em até R$ 26 milhões a receita com financiamentos para pessoa física ao adotarem um modelo de reanálise de crédito para clientes inicialmente recusados. A solução, conhecida como repescagem de negados, consiste em uma segunda avaliação de propostas negadas, com base em critérios complementares e informações adicionais à política de crédito vigente. O estudo foi realizado com base na carteira de seis instituições financeiras que oferecem financiamento simulando um segundo nível de análise na política de crédito. “O estudo mostra o potencial presente em uma base que foi negada em um primeiro momento e o quanto isso representa financeiramente para o segmento. Em um momento econômico desafiador, com o alto patamar dos juros, já é possível observar uma desaceleração no ritmo de concessão de crédito. Somado a isso, 47% da população adulta no país está negativada. Por isso, entender o perfil de endividamento do consumidor é fundamental para seguir tracionando o mercado sem aumentar exposição ao risco”, explica Gustavo Monteiro, diretor de Produtos e Tecnologia de Plataformas da Serasa Experian da Serasa Experian. Em termos percentuais, o aumento médio de receita identificado no estudo corresponde a uma elevação de quase 16% nas aprovações de crédito sem comprometer os índices de inadimplência que o credor considera aceitáveis. Isso é possível graças a uma reavaliação mais detalhada dos perfis inicialmente recusados, com base em informações complementares como o comportamento recente de pagamento, evolução do score e o grau de severidade das dívidas. “Ao lançar um novo olhar para o pool de clientes negados, via repescagem, é possível ampliar significativamente a carteira de crédito sem comprometer a segurança da operação. Ao entender o comportamento e o perfil de cada consumidor, reconhece-se o motivo da primeira negativa e conseguimos entender quais estão aptos a serem aprovados. Somado a isso, por ser uma análise complementar, não demanda uma alteração na política de crédito da empresa – o que permite uma atuação pontual e de acordo com a estratégia de negócios de cada player. Com isso, permite a ampliação dos ganhos, sem comprometer a taxa de inadimplência praticada”, explica Flavia Oliveira, diretora de Go-to-Market de Soluções de Crédito e Plataformas da Serasa Experian. Além de ser benéfico para as empresas, a adoção de uma segunda análise traz benefícios diretos para os consumidores, pois, ao serem avaliados com mais profundidade, eles passam a ter novas chances de acesso ao crédito com condições mais vantajosas, evitando buscar instituições com taxas mais elevadas. “Ao complementar a política de concessão de crédito com a reanálise do repescagem de negados, é possível, a partir da inteligência oriunda das informações complementares encontrar clientes com potencial para consumo de crédito, dentro da faixa de inadimplência estabelecida. Isso faz ainda mais sentido quando olhamos para o cenário atual em que 29% dos consumidores possuem dívidas de até R$500,00. Somado a isso, esse público geralmente tem o Score abaixo de 500 pontos, o que impacta as chances de aprovação. Nosso objetivo é apoiar as duas pontas: nossos clientes B2B, com inteligência analítica ponta a ponta durante toda a jornada de crédito para reduzir seus riscos, trazendo agilidade e eficiência para as decisões de negócio, e os consumidores, que passam a ter mais possibilidades de acesso ao crédito”, finaliza Gustavo Monteiro, diretor de Produtos e Tecnologia de Plataformas da Serasa Experian. Metodologia Os números são resultado de um estudo feito com a solução integrada Repesagem de Negados usando como ponto de partida cases de bancos que disponibilizam em seu portifólio financiamento para seus clientes pessoa física. A análise é feita por meio de uma avaliação estratégica e individualizada da base fornecida, unindo dados exclusivos e de mercado com a capacidade de inteligência analítica, possibilitando imprimir uma visão ampla do potencial de seus clientes por CPF e/ou CNPJ. Na solução é possível identificar o público com maior potencial para repescagem sem aumentar a exposição de risco de cada banco. O estudo também foi realizado em outros segmentos, como bancos e financeiras, onde foi observado um importante aumento na taxa de aprovação final. Notícia distribuída pela saladanoticia.com.br. A Plataforma e Veículo não são responsáveis pelo conteúdo publicado, estes são assumidos pelo Autor(a):
Bruna Leone Romancini
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